對(duì)于此招，也許源于中小企業(yè)融資難的無(wú)奈，為了自己的企業(yè)，就幾個(gè)企業(yè)聯(lián)合成立個(gè)擔(dān)保公司，或者虛假注冊(cè)些殼公司。為了逃避銀行對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)的審核，利用過(guò)橋資金貸款，將資金通過(guò)殼公司再轉(zhuǎn)入自己的實(shí)業(yè)公司使用。

　　“有時(shí)候，幾個(gè)民營(yíng)企業(yè)老總在一起會(huì)考慮，既然要找別人做擔(dān)保，或者進(jìn)行互保，還不如先把幾個(gè)人的錢湊起來(lái)搞一家擔(dān)保公司，然后通過(guò)擔(dān)保公司，為自己或股東擔(dān)保，這種方式，不僅漂亮，還不影響對(duì)外的所有負(fù)債。”南通一位大行信貸人士直言，“（自有）資金也不完全會(huì)存在那里，可能通過(guò)資金運(yùn)作拿走了”。（21世紀(jì)網(wǎng)報(bào)道）

　　張雪奎點(diǎn)評(píng)：此招違反融資性擔(dān)保公司不得為其關(guān)聯(lián)母子公司提供擔(dān)保的規(guī)定，還涉嫌貸款詐騙。

　　第八招：吸收存款“辦”銀行

　　1、據(jù)上海證券報(bào)報(bào)道，09年底在江蘇鹽城市的一個(gè)小鎮(zhèn)上，一條200米長(zhǎng)臨街的商鋪，半年里就涌現(xiàn)出7、8家小額擔(dān)保公司和投資有限公司。“吸儲(chǔ)員”老張所在的宏進(jìn)擔(dān)保投資公司（化名），雖然打著“委托投資”名義，但是實(shí)質(zhì)與存款無(wú)異：一年期委托投資年回報(bào)率為6.75%，五年期的年回報(bào)率為10.8%。而銀行同期的一年期定存僅為2.25%，五年期定存的年利率為3.6%。老張作為吸儲(chǔ)員，去農(nóng)戶家“拉存款”，老板按照其業(yè)績(jī)的1%給老張報(bào)酬，“這錢來(lái)得比種地快多了”。而投資公司收到資金后，資金運(yùn)用的途徑分為兩種。一種是投資公司自己使用，這種投資公司背后都會(huì)有一個(gè)實(shí)體，比如紡織廠、食品廠等，宏進(jìn)投資公司吸收的資金就用于自營(yíng)的企業(yè)。另一種是對(duì)外發(fā)放貸款。

　　2、打著高收益的旗號(hào)，吸引投資者，吸收公眾存款，進(jìn)而投資項(xiàng)目。

　　09年湖北宜昌天銀投資擔(dān)保案，詐騙7000萬(wàn)元。該公司2003年在宜昌成立，招聘大量社會(huì)從業(yè)人員，就是以高息分紅誘惑投資人非法集資，并用以后投資者的資金補(bǔ)充前面投資者分紅款的方式，大量吸收公眾存款。同時(shí)還加大對(duì)老人的宣傳和蠱惑，大部分都是可憐的老人進(jìn)行了投資。前一兩年，投資者都可以獲得該公司20%的高額分紅，于是老人們口口相傳，誘導(dǎo)更多的老人將養(yǎng)命錢投入該公司。

　　張雪奎點(diǎn)評(píng)：此招觸犯金融監(jiān)管之高壓線，涉嫌非法經(jīng)營(yíng)、非法吸收公眾存款。

　　第九招：旱澇保收

　　有些擔(dān)保公司為了不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，而且企業(yè)也急需資金，擔(dān)保公司就通過(guò)對(duì)企業(yè)的擔(dān)保，簽訂合作協(xié)議，如果企業(yè)盈利就拿分成，如果虧損則拿固定回報(bào)，真正的擔(dān)保投資，不過(guò)是包贏不輸?shù)?ldquo;投資”。

　　張雪奎點(diǎn)評(píng)：此招涉嫌違規(guī)放貸及違反融資性擔(dān)保公司管理有關(guān)擔(dān)保企業(yè)投資的規(guī)定。

　　第十招：“宰”你沒商量

　　1、合同欺詐。一些擔(dān)保公司利用其格式合同，將很多責(zé)任推卸給客戶，事先設(shè)下合同陷阱，從而將客戶的保證金等占為己有。在北京的郭先生通過(guò)擔(dān)保公司貸款12萬(wàn)元購(gòu)車，繳納過(guò)的7000元保證金后，因央行加息后的一個(gè)月少還了7元，被擔(dān)保公司認(rèn)定違約。7000元保證金被擔(dān)保公司全部沒收。在中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)中，分為是惡意逾期還是無(wú)意逾期。只要在第一次催繳后，立即還款的，都還會(huì)算作信用良好。在擔(dān)保公司這里，消費(fèi)者只要出現(xiàn)一般違約行為，擔(dān)保公司利用事先設(shè)下的違約條款，即合同陷阱，繳納的擔(dān)保金就會(huì)被中介公司據(jù)為己有。此類案例在車貸行業(yè)中枚不勝舉。