再如：洛陽(yáng)澗西區(qū)聯(lián)盟路洛陽(yáng)某擔(dān)保公司，于2008年10月注冊(cè)。但注冊(cè)三天后，出資800萬(wàn)元的法定代表人之一沙某從該公司借款1000萬(wàn)元，到09年5月，沙某本人歸還公司854萬(wàn)元，但仍有146萬(wàn)元未歸還。這種違反法律規(guī)定抽逃出資的現(xiàn)象并不少見。

　　張雪奎點(diǎn)評(píng)：此招所涉嫌虛假出資、抽逃出資罪，虛報(bào)注冊(cè)資本罪。

　　第二招：金蟬脫殼 空手套白狼

　　此招一般都是通過擔(dān)保公司將客戶的資金或保證金挪作他用，虧損或盈利都不歸還給被擔(dān)保公司。

　　1、墊資贖樓、挪用購(gòu)房款。

　　在深圳“中天置業(yè)”一案中，深圳中天置業(yè)旗下的擔(dān)保公司主要就通過客戶在與擔(dān)保公司簽訂協(xié)議時(shí)簽訂了全權(quán)委托書，將賣房的巨額資金取走。

　　2、侵吞客戶保證金。

　　2008年1月份，南通新飛紡織有限公司向工商銀行南通分行城南支行申請(qǐng)貸款為240萬(wàn)元，期限6個(gè)月。為新飛紡織提供擔(dān)保的是南通市青年創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司。應(yīng)青年創(chuàng)業(yè)擔(dān)保的要求，新飛紡織以33.33%的比例，向青年創(chuàng)業(yè)擔(dān)保提供保證金80萬(wàn)元，2008年7月22日，新飛紡織歸還了全部240萬(wàn)元貸款本息。但在要求青年創(chuàng)業(yè)擔(dān)保返還80萬(wàn)元保證金之時(shí)，對(duì)方人去樓空。

　　以10萬(wàn)元起家的廣西東創(chuàng)擔(dān)保投資有限公司總經(jīng)理邵某，通過和多家企業(yè)公司簽訂融資合作協(xié)議，詐騙貸款保證金1605萬(wàn)元。

　　3、非法挪用企業(yè)的保證金和貸款資金。

　　這是“中科智”的一貫手法。如:北京銀行不要求北京中科智繳存保證金，但是北京中科智卻要求客戶繳存5-10%的保證金，這樣，北京中科智不僅不需要向集團(tuán)“借款”，還能幫集團(tuán)“融資”。

　　張雪奎點(diǎn)評(píng)：涉嫌詐騙、非法侵占財(cái)產(chǎn)、騙貸。

　　第三招：里應(yīng)外合、勾結(jié)騙貸

　　1、內(nèi)外勾結(jié)。北京華鼎擔(dān)保騙貸案事發(fā)2009年2月底3月初，屬于擔(dān)保公司與銀行人員合謀騙貸案，擔(dān)保公司重金打通銀行高管，以虛假按揭等方式騙貸7.08億元。北京華鼎信用擔(dān)保公司董事長(zhǎng)涉嫌騙貸案在北京市二中院開庭審理，8名為騙貸“放水”的銀行干部一同受審。

　　2、假按揭。據(jù)北京華鼎案中辦案檢察官介紹，華鼎公司利用曾從事過二手房貸擔(dān)保業(yè)務(wù)，手頭有大量的個(gè)人客戶貸款資料，就利用這些舊材料，編造虛假的購(gòu)房事實(shí)騙按揭。在騙取的7億多的貸款中，就有4億多是通過這種手段騙得的。

　　3、騙取小企業(yè)貸款。在華鼎案中，胡毅等人算計(jì)，他們準(zhǔn)備以小企業(yè)貸款的資金填補(bǔ)假按揭的窟窿，并預(yù)謀在小企業(yè)貸款1年之后，以小企業(yè)破產(chǎn)和清理不良資產(chǎn)等方式，使數(shù)億元欠貸無(wú)疾而終，可謂神機(jī)妙算。

　　張雪奎點(diǎn)評(píng)：涉嫌貸款詐騙罪、行賄罪、受賄罪、違法發(fā)放貸款罪、違規(guī)出具金融票證罪等。