薪水致富步驟六 資產(chǎn)配置 穩(wěn)健與積極兼顧
有了第一個(gè)一百萬(wàn)元之后,再做資產(chǎn)配置。他建議可把資產(chǎn)分核心資產(chǎn)與衛(wèi)星資產(chǎn),核心資產(chǎn)指穩(wěn)健的投資,報(bào)酬率約六%至八%可占七成,例如全球型股債、平衡型基金、REITs等固定收益投資,衛(wèi)星資產(chǎn)是指風(fēng)險(xiǎn)較大的投資,目的是找機(jī)會(huì)財(cái),報(bào)酬率一○%至二○%之間,可占三成,例如新興市場(chǎng)、東歐、原物料、能源基金等。
他建議,可以隨著年齡的增加,調(diào)高核心資產(chǎn)比率,三十到四十歲,核心和衛(wèi)星資產(chǎn)可以七、三比,到了四、五十歲提高到八、二比,五、六十歲則為九、一比,退休后則百分之百放核心資產(chǎn),以降低風(fēng)險(xiǎn)。
也許你早已行動(dòng)多年,累積了人生第一筆財(cái)富;也許還沒(méi)開(kāi)始,但不論你現(xiàn)在領(lǐng)多少薪水,從今天起,每月存下三分之一薪水做好投資理財(cái)規(guī)畫(huà),相信你也可以一步一步地朝向致富之路邁進(jìn)。
薪水族理財(cái)7大注意事項(xiàng)
1.別當(dāng)“閃靈刷手”,過(guò)度消費(fèi)
2.最好預(yù)留6個(gè)月的生活資金,切勿高估可投入金額
3.不要過(guò)度樂(lè)觀預(yù)期投資成果,先做功課再投資
4.不投資不熟悉且風(fēng)險(xiǎn)高的商品
5.穩(wěn)健型基金在空頭時(shí),仍應(yīng)繼續(xù)扣款
6.定期檢視投資狀況,但也不要過(guò)度關(guān)注,以免長(zhǎng)期投資受到干擾
7. 設(shè)定停損、停利點(diǎn)
楊偉凱(匯豐銀行財(cái)富管理副總裁)
至少拿出薪水的三分之一,定期定額投資共同基金,可以幫助你規(guī)避投資受到的情緒干擾。
喻芝蘭(遠(yuǎn)東銀行個(gè)人金融事業(yè)群副總)
針對(duì)不同需求設(shè)定專戶,每月固定提撥一定比率薪水到這些賬戶,?顚S茫苊赓Y金互相排擠。
游麗美(統(tǒng)一投信副總經(jīng)理)
沒(méi)有本錢就不可能賺錢,上班族最好在35歲以前累積到本錢,搭配正確投資,才能致富。
黃培直(中信金個(gè)人金融總管理處財(cái)富管理處協(xié)理)
設(shè)定理財(cái)目標(biāo),針對(duì)目標(biāo)進(jìn)行規(guī)畫(huà);想好每個(gè)月要存多少錢,扣除儲(chǔ)蓄,剩余才是可以花用的錢。