張珊(化名)大學(xué)學(xué)的是服裝設(shè)計(jì)，畢業(yè)后一直在服裝外貿(mào)企業(yè)，從事銷售工作。4年多來，她的工作還算得心應(yīng)手，她今年才26歲，已經(jīng)有了30多萬元的存款，令同齡人羨慕。不過張珊也有她的煩惱，這份工作的流動(dòng)性太大，她總是有居無定所的感覺。
工作幾年她已經(jīng)換了5、6家公司，深圳、上海、寧波、杭州，她都待過，而且待的時(shí)間都不長(zhǎng)。外貿(mào)公司大多數(shù)都規(guī)模比較小，人事也不復(fù)雜，但是業(yè)務(wù)來源卻不太穩(wěn)定，種種原因總是不能安定下來。即使在一家公司，她也需要經(jīng)常出差，內(nèi)地、沿海，以及東南亞地區(qū)，幾乎每年大部分時(shí)間都在外出差。幸好，她的資歷和客戶資源也在不斷積累，收入節(jié)節(jié)攀升，現(xiàn)在每月收入至少上萬元，如果當(dāng)年業(yè)績(jī)好，年終分紅也非�？捎^。平均年收入大概是20萬元。
暫時(shí)她還不打算轉(zhuǎn)行，畢竟這份工作帶給她的經(jīng)驗(yàn)非常寶貴，而且收入還在看漲。眼下，張珊的存款大部分是定期，還有少量活期。四金基本上沒有保障，她對(duì)保險(xiǎn)的唯一感覺是上飛機(jī)前買的航空意外險(xiǎn)。對(duì)于房產(chǎn)，張珊還不想涉足，因?yàn)樗恢雷约好髂陼?huì)在哪個(gè)城市，而且她現(xiàn)在還沒有男朋友，自然也沒考慮過婚姻問題。她的銀行賬戶在待過的城市都開過，資金也分散在各個(gè)城市，手里有不下二十張銀行卡，包括借記卡和信用卡。她希望自己能在30歲以前，存夠一筆錢，要么開一家自己的代理公司，要么分成兩部分，一部分到法國留學(xué)，繼續(xù)學(xué)服裝設(shè)計(jì)，一部分做“老本”。粗略算了算，她給自己設(shè)定的目標(biāo)是100萬元，現(xiàn)在缺口還有70萬。
做外貿(mào)的經(jīng)驗(yàn)告訴張珊，匯率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)很大。她的存款中，包含有12000美元。在人民幣有升值預(yù)期的前提下，她不太肯定這樣的結(jié)構(gòu)是不是合理。另外，對(duì)股票這種短線投資，張珊也敬而遠(yuǎn)之，因?yàn)樗龓缀鯖]時(shí)間關(guān)注。她希望做一些操作簡(jiǎn)便，不能過于頻繁，同時(shí)最好能遠(yuǎn)程控制的投資，能幫助她實(shí)現(xiàn)30歲做百萬富翁的夢(mèng)想。
職場(chǎng)飛人的理財(cái)建議
【案例假設(shè)】
1、由于張小姐的理財(cái)目標(biāo)設(shè)定為4年內(nèi)實(shí)現(xiàn)期限較短，因此省略通貨膨脹率因素。
2、平衡性基金未來4年平均年回報(bào)率為6%。
3、美元外匯理財(cái)未來4年平均年回報(bào)率為6%。
4、貨幣基金未來4年平均年回報(bào)率為2.3%。
5、張珊未來4年平均年收入保持20萬元不變。
6、張珊經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試問卷測(cè)試得知其風(fēng)險(xiǎn)類型為穩(wěn)健型。
7、美元比人民幣1：8。
一、客戶目前的基本情況和理財(cái)目標(biāo)：
(一)、客戶基本情況：
張珊(化名)大學(xué)學(xué)的是服裝設(shè)計(jì)，畢業(yè)后一直在服裝外貿(mào)企業(yè)，從事銷售工作。這份工作的流動(dòng)性太大，她總是有居無定所的感覺，但是收入均高，平均年收入大概是20萬元。她今年才26歲，已經(jīng)有了30多萬元的存款，存款中包含有12000美元。存款大部分是定期，還有少量活期，存款分散在各個(gè)城市，四金基本上沒有保障。希望自己能在30歲以前資產(chǎn)能夠達(dá)到100萬元。
由于張珊工作流動(dòng)性太大，經(jīng)常在各地出差，因此無時(shí)間進(jìn)行房產(chǎn)投資和股票投資。
(二)、客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好：
張珊經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試問卷測(cè)試得知其風(fēng)險(xiǎn)類型為穩(wěn)健型。
(三)、客戶的理財(cái)目標(biāo)：
1、在30歲前存夠100萬元。
2、合理處置12000美元存款。
