近年來(lái)，金融詐騙呈不斷上升的趨勢(shì)，給社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展帶來(lái)諸多侵害和負(fù)面影響。隨著金融業(yè)務(wù)的提升，金融詐騙的表現(xiàn)形式也呈多元化、智能化的新態(tài)勢(shì)……
根據(jù)大量資料顯示，近年來(lái)，金融詐騙呈不斷上升的趨勢(shì)，給社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展帶來(lái)諸多侵害和負(fù)面影響。隨著金融業(yè)務(wù)的提升，金融詐騙的表現(xiàn)形式也呈多元化、智能化的新態(tài)勢(shì)。
假幣詐騙范圍大金融詐騙讓人們感受最多、最直接的莫過(guò)于假幣詐騙了，它幾乎輻射到每一個(gè)家庭、每一戶居民、每一位有行為能力的自然人，涉及面之廣、危害之大已成為社會(huì)的公害。在珠海，公共汽車實(shí)行無(wú)人售票后，每天收到的假人民幣就近700元，實(shí)行無(wú)人售票的5年中，就收到假幣150萬(wàn)元，給公共汽車行業(yè)的經(jīng)營(yíng)效益帶來(lái)重大損失。一些出租汽車司機(jī)利用晚間營(yíng)運(yùn)的便利，利用大找小、整回零等手法把假幣推銷給消費(fèi)者。有的農(nóng)村人見(jiàn)了大面額的人民幣甚至都不敢收，很怕上當(dāng)受騙。制造假幣的不法之徒，正是抓住人們的這一心態(tài)，假幣也由大變小，10元、5元的也有。根據(jù)一家零售行業(yè)收到的假幣統(tǒng)計(jì)，10元面值的假幣占到54％，5元的占到32％，還有2元面值的“冥鈔。前不久，還發(fā)現(xiàn)1元面值的假硬幣100多萬(wàn)元。假幣的來(lái)源是多方面的，有的來(lái)自于國(guó)外或臺(tái)港澳，通過(guò)走私販運(yùn)到內(nèi)地；有的是國(guó)內(nèi)的地下工廠非法制造的，以其面值的20％銷售到販賣者的手里，再以各種欺騙手段混入人民幣的流通領(lǐng)域，給人民幣的信譽(yù)帶來(lái)嚴(yán)重傷害，損害了人民群眾正當(dāng)權(quán)益和生活，破壞了正常的金融秩序，引發(fā)了眾多的假幣案件和糾紛。
票據(jù)詐騙危害大票據(jù)詐騙是金融詐騙的主要形式之一，而“銀行承兌匯票、“銀行匯票又是票據(jù)詐騙的重災(zāi)區(qū)。發(fā)生在湛江一家有限公司變?cè)旎騻卧旖鹑趹{證案，金額達(dá)2億多元。原上海中宏資產(chǎn)管理有限公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理劉運(yùn)秀與無(wú)業(yè)人員喬智訓(xùn)合謀，由喬智訓(xùn)從廣州以2萬(wàn)元購(gòu)得一張偽造的票面金額300萬(wàn)元人民幣的“銀行承兌匯票，而后持票到無(wú)錫一家商業(yè)銀行的分理處，進(jìn)行了“銀行承兌匯票的貼現(xiàn)，騙得人民幣296.08萬(wàn)元。有的不法分子利用十分高明的手段克隆“銀行匯票，往往超前一步趕到兌付銀行，以假亂真，騙取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)帳結(jié)算，等到真正的兌付人持票存取款時(shí)，才發(fā)現(xiàn)票據(jù)被詐騙。根據(jù)中國(guó)工商銀行濟(jì)寧市分行的統(tǒng)計(jì)，去年以來(lái)，共堵截“假銀行承兌匯票15筆，金額達(dá)2600萬(wàn)元。在票據(jù)詐騙中，轉(zhuǎn)帳支票詐騙也比較常見(jiàn)，尤其是交通經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，常以開(kāi)“空頭支票的形式騙取對(duì)方的物資商品；有的不法分子私刻其他單位的印章，到物資或商場(chǎng)進(jìn)行詐騙財(cái)物；有的信譽(yù)差的單位，為了拖延交付貨款，明知自己賬上無(wú)錢，也常常以開(kāi)“空頭支票的形式糊弄對(duì)方，給支票結(jié)算帶來(lái)嚴(yán)重的信用危機(jī)，有的單位寧可自找麻煩收現(xiàn)金，也不愿意收受支票；有的賬上雖然有錢但不愿意付款，也常常以故意蓋錯(cuò)印章或填錯(cuò)內(nèi)容要素而達(dá)到拒絕付款的目的；有的雖可以收受支票，但必須等收妥款項(xiàng)以后再發(fā)貨，支票的使用效率大為降低，嚴(yán)重影響了支票的功能和應(yīng)用。
信用卡詐騙嚴(yán)重近年來(lái)，隨著銀行信用卡業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，持卡人數(shù)的不斷增加，不法分子利用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)逐漸增多，其中以惡意透支的方式進(jìn)行信用卡詐騙犯罪尤其突出。據(jù)前不久一個(gè)省的工、農(nóng)、中、建四家銀行信用卡使用情況的調(diào)查，惡意透支者多達(dá)5000多人，金額高達(dá)500萬(wàn)元以上。據(jù)一位惡意透支人被捕后的交待，他利用多張信用卡，采取逃避授權(quán)異地取現(xiàn)的手法，在多個(gè)自動(dòng)柜員機(jī)上惡意透支98筆，取得現(xiàn)金6萬(wàn)余元。
一些惡意透支者少則幾千元，多則幾萬(wàn)元，有的甚至高達(dá)10萬(wàn)、20萬(wàn)元以上，給國(guó)家、集體、個(gè)人造成嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失，嚴(yán)重危害了信用卡業(yè)務(wù)的正常運(yùn)作和良好的金融信用環(huán)境。信用卡詐騙不僅存在于惡意透支，還有一些不法之徒運(yùn)用各種非法手段偽造、復(fù)制信用卡，包括外幣卡，然后到各商場(chǎng)購(gòu)買諸如手機(jī)、電腦、數(shù)碼相機(jī)、金銀首飾等貴重物品，有的竟然屢屢得手。根據(jù)一樁信用卡詐騙案案犯交待，他們利用偽造的12張信用卡，刷卡購(gòu)物達(dá)22萬(wàn)元之多。有的犯罪分子還利用客戶疏忽大意之時(shí)，竊取他人信用卡卡號(hào)和密碼，用專門設(shè)備復(fù)制信用卡后，通過(guò)自動(dòng)柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)進(jìn)行詐騙。還有的犯罪分子利用卡、折通用的條件，通過(guò)協(xié)商將購(gòu)物保證金存入售貨人預(yù)先開(kāi)立的銀行賬號(hào)，存折交進(jìn)貨人持存，雙方各持有密碼，這樣雙方都以為安全保險(xiǎn)，實(shí)際上被壞人鉆了空子，售貨人可以利用信用卡提走存在儲(chǔ)蓄折上的保證金，使其詐騙成功。小額開(kāi)戶需警惕最近發(fā)現(xiàn)一些不法分子，利用銀行電子匯款和通存通兌的有利條件進(jìn)行詐騙，行騙前，先開(kāi)一張5元或10元的存單，然后編造謊言進(jìn)行詐騙活動(dòng)。從以上可以看出，金融詐騙的形式是多種多樣的，這只是當(dāng)前金融詐騙的幾種主要形式，金融詐騙的形式也隨著金融業(yè)務(wù)的發(fā)展而不斷變化多端。不管金融詐騙的形式多么巧妙，但只要加強(qiáng)監(jiān)管，堅(jiān)守制度，提高警惕，慧眼識(shí)騙，就能防患于未然。
