保險行業(yè)數(shù)據(jù)大集中已經(jīng)完成，CRM也正在建設(shè)，但是如何把數(shù)據(jù)整合起來，是CIO現(xiàn)在最頭痛的問題。

　　保險公司險種多樣，各個險種的交叉銷售，如個險、銀行保險、團體險等，客戶從不同的渠道(網(wǎng)上或是中介機構(gòu))購買了保險公司的產(chǎn)品，保險公司如何把這些客戶的信息有效地進行整合？如何僅用一個有效的ID就可以知道用戶所有的情況？

　　只有在客戶資料整合的基礎(chǔ)上，保險公司才可以把用戶的資料做進一步的細化，以區(qū)分出VIP和一般的客戶，真正體現(xiàn)CRM的意義。

　　一種商業(yè)策略

　　CRM思想體現(xiàn)的也是一種流程設(shè)計思想。良好的流程設(shè)計加上優(yōu)秀的軟件技術(shù)實現(xiàn)可以形成1+1]2的效果。所以，如CRM方法論創(chuàng)始者JayCurry所強調(diào)的：CRM是一種商業(yè)策略，是每家現(xiàn)代企業(yè)求生存及發(fā)展不可或缺的。

　　人、業(yè)務流程以及技術(shù)都是CRM作為現(xiàn)代商業(yè)策略的三大支柱，缺一不可。正確的商業(yè)CRM實施，首先，應當制定企業(yè)的CRM商業(yè)策略，然后是人員的培訓及流程的再造。

　　WTO后，保險業(yè)的CRM發(fā)展可以說從本質(zhì)上發(fā)生了許多改變。這是和保險業(yè)本身的變化密不可分的。人們的投保意識明顯加強，因此，從“業(yè)務量”上來看，保險公司的業(yè)務平均年增長率為39.6%�，F(xiàn)代保險業(yè)將更多地從“投資”和“理財”方面吸收潛在的利潤。

　　例如，客戶原來投保是為了尋求醫(yī)療保障，一旦社會醫(yī)療法規(guī)變動，客戶需求就很可能會受到影響。這時CRM系統(tǒng)找出可能增加需求的客戶，由業(yè)務員跟進，效果會更好。但如果相反地設(shè)想一下，這家保險公司沒有做任何客戶分級，而是把心思都花在“產(chǎn)生新客戶”上了，但卻疏于聯(lián)絡(luò)老客戶，加上關(guān)鍵時刻又不能好好處理，隨著時間的推移就會逐漸地遺失客戶。

　　從企業(yè)角度來看，市場經(jīng)濟的觀念已經(jīng)深入人心。一些行業(yè)企業(yè)的重點正由以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心的轉(zhuǎn)移，提出了“客戶聯(lián)盟”的概念，也就是與客戶建立共同獲勝的關(guān)系，達到雙贏的結(jié)果，而不是僅僅從客戶身上謀取自身利益。未來保險公司發(fā)展新客戶將更強調(diào)渠道上的策略聯(lián)盟。

　　例如，全球利率下滑，股市不振，國外很多保險公司卻成績斐然，因為他們將銀行或公司作為銷售渠道，將客戶資金由存款或股票引導到固定利率保險商品上。通過集成CRM，系統(tǒng)了解潛在客戶群特征后，找到擁有這些客戶的企業(yè)，作策略聯(lián)盟。比如針對某種面向剛剛貸款買房客戶的保險商品，找一家客戶層較相似的銀行合作，直接針對這些客戶做推廣，必然事半功倍。

　　集成化成為趨勢

　　多年來，CRM軟件一直偏重于有效利用資源(人、財、物)。而現(xiàn)在，CRM軟件需要從客戶的初次聯(lián)系到后期保單的保費處理，為整個業(yè)務鏈提供支持才是解決方案的真正架構(gòu)。真正的保險業(yè)集成化解決方案需要提供惟一集成的端到端的解決方案，覆蓋了客戶關(guān)系管理、理賠管理和傭金管理，以及其他后臺管理功能，例如財務會計、收付款、電子采購和人力資源管理，并與現(xiàn)存的系統(tǒng)通過系統(tǒng)接口實現(xiàn)連接或集成。

　　因此，在設(shè)計保險業(yè)客戶關(guān)系管理解決方案時，要注重前臺與后臺的緊密集成，在業(yè)務拓展、銷售和服務活動中更加接近客戶，并逐步采用完整的客戶關(guān)系管理解決方案，降低風險。在集成模型中將以信息架構(gòu)為基礎(chǔ)。管理從潛在客戶、投保人、見證人、索賠人、理算師、醫(yī)生到供應商的各種對象及之間的關(guān)系。并且利用數(shù)據(jù)倉庫來記錄客戶特征、承保金額和行為，為后續(xù)分析等業(yè)務作好準備。而在活動/聯(lián)系模塊中不僅記錄通過不同銷售、服務渠道與客戶進行接觸的情況，還可以用于保險企業(yè)內(nèi)部不同銷售和服務機構(gòu)之間的交互。

　　此外，保險公司還能夠使用連接在集成CRM上的地理信息系統(tǒng)，來定位最近的汽車租賃服務處、玻璃商店或車輛維修商。以滿足車輛事故理賠業(yè)務的需要。這種大幅度提高的效率，可以實實在在地為保險公司節(jié)省花銷。

　　另外，保險業(yè)集成CRM數(shù)據(jù)倉庫中嵌入式的分析器，能作出智能化的決策，這不僅能節(jié)約成本，還能增加銷售。運用仔細分析得出的報告，理賠仲裁人可以發(fā)現(xiàn)某一地理區(qū)域上理賠要求的大幅度增加，并為相應的職員設(shè)計后續(xù)行動。利用一些分析方法，市場經(jīng)理能夠確定，如果理賠處理迅速的話，某一特定人群將對新產(chǎn)品有較大的接受度。

　　實現(xiàn)知識化管理

　　保險業(yè)集成客戶關(guān)系管理模式，可以使業(yè)務拓展銷售等前后臺辦公部門，與索賠/理賠、合同、有效契約和產(chǎn)品開發(fā)等后臺部門有效溝通。

　　據(jù)2003年末的調(diào)研，只有不到1/5的中國保險公司擁有客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，但是近六成的保險公司計劃在近期內(nèi)實施CRM。另一份調(diào)查則顯示中國保險業(yè)過去3年的IT投入平均達到9.36億元，幾乎所有的保險公司都在從不同側(cè)面開展CRM建設(shè)。

　　當國內(nèi)多數(shù)金融保險機構(gòu)擁有綜合業(yè)務處理系統(tǒng)，向統(tǒng)一的業(yè)務系統(tǒng)、集中的數(shù)據(jù)管理邁進后，中國保險業(yè)將面臨著如何把數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為有用的信息，并支持管理決策，進一步從信息中發(fā)現(xiàn)具有普遍或長遠意義的規(guī)律(知識)，并優(yōu)化管理決策，最終實現(xiàn)保險業(yè)的知識化管理。這也是我國保險業(yè)在WTO后提高核心競爭力的利器。而這正是保險業(yè)集成客戶關(guān)系管理模式重點研究的內(nèi)容，也是怎樣合理高效的設(shè)計業(yè)務，模型并與技術(shù)真正的結(jié)合的關(guān)鍵。