104屆廣交會第一期于本月19日落下帷幕，受國際局勢影響，采購商人氣與成交量雙雙下滑。在此情況下，出口企業(yè)成交心切，可能面臨更為嚴峻的風險。
除了境外買家因財務狀況惡化面臨毀約或收貨后無力支付貨款，給出口企業(yè)造成巨大損失，還有可能買方提供的信用證因該國出具銀行的信用下降遭中方銀行拒收，因此，國內(nèi)企業(yè)無論是對海外制造企業(yè)還是對海外經(jīng)銷商出貨都必須考慮收款風險。
而參加廣交會的國外大企業(yè)，一般都有成熟的制度，往往對付款期都有統(tǒng)一規(guī)定，時間可能比較長，跟這樣的企業(yè)打交道，對于國內(nèi)中小企業(yè)來說，往往財務上的壓力、風險非常巨大。正因為如此，在本次廣交會上，越來越多的企業(yè)學會了通過第三方貿(mào)易融資機構(gòu)緩解賬期過長的風險。
靠貿(mào)易融資機構(gòu)減少賬期風險
沃爾瑪想出的辦法是替這家企業(yè)找到了一個第三方公司，由這家第三方公司提前給珠海的廚房用品企業(yè)結(jié)款，而沃爾瑪則在貨到60天以后準時把款打到這家第三方公司賬上，最終，雙方做成了生意。
本屆廣交會第一期參展企業(yè)中，珠海某生產(chǎn)廚房用品的企業(yè)告訴記者，由于產(chǎn)品很獨特，因此他們并不擔心銷路，但對收款問題感到犯愁。當前國際局勢惡化，前景難料，國內(nèi)中小企業(yè)對大訂單和遠期付款都相當謹慎。
由于產(chǎn)品具有鮮明特點，這家企業(yè)為美國最大零售商——沃爾瑪看中，沃爾瑪表示，愿意成為該企業(yè)在美國的零售商，并希望長期從該企業(yè)進貨。這雖然是一個好事，但是按照沃爾瑪?shù)膽T例，接貨后不是立即付款，而是必須有60天的付款期，這讓這家企業(yè)難以接受。“不是擔心沃爾瑪賴賬，而是沃爾瑪?shù)挠唵魏艽螅髽I(yè)運轉(zhuǎn)這么大的訂單，不但資金周轉(zhuǎn)吃力，而且風險也非常高。”該企業(yè)負責人解釋說。
這家企業(yè)的產(chǎn)品是陶瓷刀具，雖然不能用來剁，但是其鋒利性優(yōu)于金屬刀具，而且由于陶瓷材料質(zhì)密，不會附著細菌，切割起食品來非常方便。這種產(chǎn)品對沃爾瑪來說是一種創(chuàng)新產(chǎn)品，能夠填補其廚房用具的空白，因此沃爾瑪非常想購買和經(jīng)銷該產(chǎn)品，但是即便如此，沃爾瑪也不能打破自己訂下的貨到之后60天付款的規(guī)則。最后，沃爾瑪想出的辦法是替這家企業(yè)找到了一個第三方公司，由這家第三方公司提前給珠海的廚房用品企業(yè)結(jié)款，而沃爾瑪則在貨到60天以后準時把款打到這家第三方公司賬上。最終，雙方做成了生意。
“訂單保理”受到企業(yè)青睞
一家蘇州的工藝品企業(yè)，由于工藝品的利潤比較低，因此與客戶協(xié)商，將保理費加到了報價中，一方面解決了流動資金困難，另外一方面也保證了利潤率。
對于國內(nèi)絕大多數(shù)中小企業(yè)來說，上面介紹的減少訂單風險的辦法可能還是有些新奇，但是，對于大企業(yè)來說，這種貿(mào)易融資方式正在越來越廣地被采用。
據(jù)廣州交易會進出口公司董事長梁金勝介紹，目前貿(mào)易融資方式有信用證和訂單保理兩種形式。
信用證是國際貿(mào)易中一種常用的付款方式。因其為銀行風險而非商業(yè)風險，故較為安全可靠，廣泛被亞洲地區(qū)所采用，但其費用較高也是其不利之處。
信用證涉及進口商（即開證申請人）、開證行（一般為進口國銀行）、通知行（一般為出口國銀行）、受益人（即賣方）等方面。在當下歐美國家金融風險“日新月異”的情況下，開證行的信用狀況已頗受質(zhì)疑，因此，對出口國方面來說，存在很高的風險。據(jù)介紹，現(xiàn)在國內(nèi)銀行已經(jīng)不太認可歐美一些國家開具的信用證，尤其是遠期信用證，償付風險被認為非常高。
據(jù)梁金勝介紹，目前使用得比較多的方式是訂單保理的方式。在廣交會上，主辦方也可以提供這種服務。廣交會的主辦方中國對外貿(mào)易中心集團通過和美國pmf銀行合作，一直以來就開展有訂單保理業(yè)務。
據(jù)梁金勝的解釋，通過和美國銀行方面的合作，現(xiàn)在可以針對一些大買家（即實力、信用狀況好的進口商），為出口商方面提供訂單保理，在出口方貨品裝船后就可以預先支付貨款。這樣做的好處是，出口商不但降低了不可預見的遠期風險，其資信調(diào)查、賬務管理和追收賬款都由保理商處理，可以減輕業(yè)務負擔，節(jié)約成本，而且也可以提前得到出口退稅。
據(jù)pmf銀行中國區(qū)市場總監(jiān)杜春輝介紹，有些企業(yè)在開信用證遇到困難時，訂單保理可以救燃眉之急，而做這種業(yè)務時，海外客戶也往往會給以積極合作。山東威海某企業(yè)生產(chǎn)電機產(chǎn)品出口到歐洲，訂單額為100萬美元，歐洲的客戶對這一單不想開信用證，而且要求整個賬期按照貨到之后60天結(jié)算。而這家企業(yè)訂單非常的多，流動資金嚴重不足，該企業(yè)正好從當?shù)刂行∑髽I(yè)局了解到外資銀行的出口保理業(yè)務，就嘗試申請了此業(yè)務，幾個工作日后得到了該外資銀行發(fā)出的80%的貨款。這家企業(yè)的負責人回憶說：“客戶不僅配合了我們的工作，甚至還覺得我們比國內(nèi)的其他供貨商更具有國際眼光呢！”
一家蘇州的工藝品企業(yè)，長期出口美國，但每一單都不是很大，在傳統(tǒng)銀行得不到信用額度，因此很需要保理這種貿(mào)易融資。參與這家公司獲得貿(mào)易融資的一位金融公司工作人員說：“這家公司由于工藝品的利潤比較低，他們與客戶協(xié)商，將保理費加到了報價中，一方面解決了流動資金困難，另外一方面也保證了利潤率。”
梁金勝介紹，“保理銀行收取的保理費年利率大約在8%~10%之間，這個費用根據(jù)商品的種類以及周期長短會有所不同。”
據(jù)記者了解，近幾年國內(nèi)不少銀行都開展了訂單保理業(yè)務，包括中國銀行、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行等國內(nèi)銀行現(xiàn)在都能提供這方面的金融產(chǎn)品，一些銀行這方面的業(yè)務還發(fā)展得非常迅速，如光大銀行，過去幾年該業(yè)務的增長都在100%以上而招商銀行的保理業(yè)務在全球的排名從30位躍升至12位。
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何謂保理
根據(jù)《國際保理公約》的定義，保理是指賣方、供應商或出口商與保理商間存在一種契約關(guān)系。根據(jù)該契約，賣方、供應商或出口商將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方（債務人）訂立的貨物銷售或服務合同所產(chǎn)生的應收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供下列服務中的至少兩項：貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收、信用風險控制與壞賬擔保。
國內(nèi)保理是指在國內(nèi)貿(mào)易項下，保理銀行應賣方申請，受讓其以賒銷方式向買方銷售貨物或提供服務所產(chǎn)生的應收賬款，并為其提供貿(mào)易融資、應收賬款管理及催收、信用風險擔保等金融服務。通俗點說，就是你和別人去做買賣，保理商先把貨款給你（不是全額的），他再去找別人要錢。
保理業(yè)務屬于貸款業(yè)務，在國內(nèi)一般規(guī)定由銀行來做。
