104屆廣交會(huì)第一期于本月19日落下帷幕，受?chē)?guó)際局勢(shì)影響，采購(gòu)商人氣與成交量雙雙下滑。在此情況下，出口企業(yè)成交心切，可能面臨更為嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)。
除了境外買(mǎi)家因財(cái)務(wù)狀況惡化面臨毀約或收貨后無(wú)力支付貨款，給出口企業(yè)造成巨大損失，還有可能買(mǎi)方提供的信用證因該國(guó)出具銀行的信用下降遭中方銀行拒收，因此，國(guó)內(nèi)企業(yè)無(wú)論是對(duì)海外制造企業(yè)還是對(duì)海外經(jīng)銷(xiāo)商出貨都必須考慮收款風(fēng)險(xiǎn)。
而參加廣交會(huì)的國(guó)外大企業(yè)，一般都有成熟的制度，往往對(duì)付款期都有統(tǒng)一規(guī)定，時(shí)間可能比較長(zhǎng)，跟這樣的企業(yè)打交道，對(duì)于國(guó)內(nèi)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，往往財(cái)務(wù)上的壓力、風(fēng)險(xiǎn)非常巨大。正因?yàn)槿绱耍诒敬螐V交會(huì)上，越來(lái)越多的企業(yè)學(xué)會(huì)了通過(guò)第三方貿(mào)易融資機(jī)構(gòu)緩解賬期過(guò)長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。
靠貿(mào)易融資機(jī)構(gòu)減少賬期風(fēng)險(xiǎn)
沃爾瑪想出的辦法是替這家企業(yè)找到了一個(gè)第三方公司，由這家第三方公司提前給珠海的廚房用品企業(yè)結(jié)款，而沃爾瑪則在貨到60天以后準(zhǔn)時(shí)把款打到這家第三方公司賬上，最終，雙方做成了生意。
本屆廣交會(huì)第一期參展企業(yè)中，珠海某生產(chǎn)廚房用品的企業(yè)告訴記者，由于產(chǎn)品很獨(dú)特，因此他們并不擔(dān)心銷(xiāo)路，但對(duì)收款問(wèn)題感到犯愁。當(dāng)前國(guó)際局勢(shì)惡化，前景難料，國(guó)內(nèi)中小企業(yè)對(duì)大訂單和遠(yuǎn)期付款都相當(dāng)謹(jǐn)慎。
由于產(chǎn)品具有鮮明特點(diǎn)，這家企業(yè)為美國(guó)最大零售商——沃爾瑪看中，沃爾瑪表示，愿意成為該企業(yè)在美國(guó)的零售商，并希望長(zhǎng)期從該企業(yè)進(jìn)貨。這雖然是一個(gè)好事，但是按照沃爾瑪?shù)膽T例，接貨后不是立即付款，而是必須有60天的付款期，這讓這家企業(yè)難以接受。“不是擔(dān)心沃爾瑪賴(lài)賬，而是沃爾瑪?shù)挠唵魏艽�，企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)這么大的訂單，不但資金周轉(zhuǎn)吃力，而且風(fēng)險(xiǎn)也非常高。”該企業(yè)負(fù)責(zé)人解釋說(shuō)。
這家企業(yè)的產(chǎn)品是陶瓷刀具，雖然不能用來(lái)剁，但是其鋒利性?xún)?yōu)于金屬刀具，而且由于陶瓷材料質(zhì)密，不會(huì)附著細(xì)菌，切割起食品來(lái)非常方便。這種產(chǎn)品對(duì)沃爾瑪來(lái)說(shuō)是一種創(chuàng)新產(chǎn)品，能夠填補(bǔ)其廚房用具的空白，因此沃爾瑪非常想購(gòu)買(mǎi)和經(jīng)銷(xiāo)該產(chǎn)品，但是即便如此，沃爾瑪也不能打破自己訂下的貨到之后60天付款的規(guī)則。最后，沃爾瑪想出的辦法是替這家企業(yè)找到了一個(gè)第三方公司，由這家第三方公司提前給珠海的廚房用品企業(yè)結(jié)款，而沃爾瑪則在貨到60天以后準(zhǔn)時(shí)把款打到這家第三方公司賬上。最終，雙方做成了生意。
“訂單保理”受到企業(yè)青睞
一家蘇州的工藝品企業(yè)，由于工藝品的利潤(rùn)比較低，因此與客戶(hù)協(xié)商，將保理費(fèi)加到了報(bào)價(jià)中，一方面解決了流動(dòng)資金困難，另外一方面也保證了利潤(rùn)率。
對(duì)于國(guó)內(nèi)絕大多數(shù)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，上面介紹的減少訂單風(fēng)險(xiǎn)的辦法可能還是有些新奇，但是，對(duì)于大企業(yè)來(lái)說(shuō)，這種貿(mào)易融資方式正在越來(lái)越廣地被采用。
據(jù)廣州交易會(huì)進(jìn)出口公司董事長(zhǎng)梁金勝介紹，目前貿(mào)易融資方式有信用證和訂單保理兩種形式。
信用證是國(guó)際貿(mào)易中一種常用的付款方式。因其為銀行風(fēng)險(xiǎn)而非商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，故較為安全可靠，廣泛被亞洲地區(qū)所采用，但其費(fèi)用較高也是其不利之處。
信用證涉及進(jìn)口商（即開(kāi)證申請(qǐng)人）、開(kāi)證行（一般為進(jìn)口國(guó)銀行）、通知行（一般為出口國(guó)銀行）、受益人（即賣(mài)方）等方面。在當(dāng)下歐美國(guó)家金融風(fēng)險(xiǎn)“日新月異”的情況下，開(kāi)證行的信用狀況已頗受質(zhì)疑，因此，對(duì)出口國(guó)方面來(lái)說(shuō)，存在很高的風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)介紹，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)銀行已經(jīng)不太認(rèn)可歐美一些國(guó)家開(kāi)具的信用證，尤其是遠(yuǎn)期信用證，償付風(fēng)險(xiǎn)被認(rèn)為非常高。
據(jù)梁金勝介紹，目前使用得比較多的方式是訂單保理的方式。在廣交會(huì)上，主辦方也可以提供這種服務(wù)。廣交會(huì)的主辦方中國(guó)對(duì)外貿(mào)易中心集團(tuán)通過(guò)和美國(guó)pmf銀行合作，一直以來(lái)就開(kāi)展有訂單保理業(yè)務(wù)。
據(jù)梁金勝的解釋?zhuān)ㄟ^(guò)和美國(guó)銀行方面的合作，現(xiàn)在可以針對(duì)一些大買(mǎi)家（即實(shí)力、信用狀況好的進(jìn)口商），為出口商方面提供訂單保理，在出口方貨品裝船后就可以預(yù)先支付貨款。這樣做的好處是，出口商不但降低了不可預(yù)見(jiàn)的遠(yuǎn)期風(fēng)險(xiǎn)，其資信調(diào)查、賬務(wù)管理和追收賬款都由保理商處理，可以減輕業(yè)務(wù)負(fù)擔(dān)，節(jié)約成本，而且也可以提前得到出口退稅。
據(jù)pmf銀行中國(guó)區(qū)市場(chǎng)總監(jiān)杜春輝介紹，有些企業(yè)在開(kāi)信用證遇到困難時(shí)，訂單保理可以救燃眉之急，而做這種業(yè)務(wù)時(shí)，海外客戶(hù)也往往會(huì)給以積極合作。山東威海某企業(yè)生產(chǎn)電機(jī)產(chǎn)品出口到歐洲，訂單額為100萬(wàn)美元，歐洲的客戶(hù)對(duì)這一單不想開(kāi)信用證，而且要求整個(gè)賬期按照貨到之后60天結(jié)算。而這家企業(yè)訂單非常的多，流動(dòng)資金嚴(yán)重不足，該企業(yè)正好從當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)局了解到外資銀行的出口保理業(yè)務(wù)，就嘗試申請(qǐng)了此業(yè)務(wù)，幾個(gè)工作日后得到了該外資銀行發(fā)出的80%的貨款。這家企業(yè)的負(fù)責(zé)人回憶說(shuō)：“客戶(hù)不僅配合了我們的工作，甚至還覺(jué)得我們比國(guó)內(nèi)的其他供貨商更具有國(guó)際眼光呢！”
一家蘇州的工藝品企業(yè)，長(zhǎng)期出口美國(guó)，但每一單都不是很大，在傳統(tǒng)銀行得不到信用額度，因此很需要保理這種貿(mào)易融資。參與這家公司獲得貿(mào)易融資的一位金融公司工作人員說(shuō)：“這家公司由于工藝品的利潤(rùn)比較低，他們與客戶(hù)協(xié)商，將保理費(fèi)加到了報(bào)價(jià)中，一方面解決了流動(dòng)資金困難，另外一方面也保證了利潤(rùn)率。”
梁金勝介紹，“保理銀行收取的保理費(fèi)年利率大約在8%~10%之間，這個(gè)費(fèi)用根據(jù)商品的種類(lèi)以及周期長(zhǎng)短會(huì)有所不同。”
據(jù)記者了解，近幾年國(guó)內(nèi)不少銀行都開(kāi)展了訂單保理業(yè)務(wù)，包括中國(guó)銀行、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行等國(guó)內(nèi)銀行現(xiàn)在都能提供這方面的金融產(chǎn)品，一些銀行這方面的業(yè)務(wù)還發(fā)展得非常迅速，如光大銀行，過(guò)去幾年該業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)都在100%以上而招商銀行的保理業(yè)務(wù)在全球的排名從30位躍升至12位。
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何謂保理
根據(jù)《國(guó)際保理公約》的定義，保理是指賣(mài)方、供應(yīng)商或出口商與保理商間存在一種契約關(guān)系。根據(jù)該契約，賣(mài)方、供應(yīng)商或出口商將其現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于其與買(mǎi)方（債務(wù)人）訂立的貨物銷(xiāo)售或服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供下列服務(wù)中的至少兩項(xiàng)：貿(mào)易融資、銷(xiāo)售分戶(hù)賬管理、應(yīng)收賬款的催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保。
國(guó)內(nèi)保理是指在國(guó)內(nèi)貿(mào)易項(xiàng)下，保理銀行應(yīng)賣(mài)方申請(qǐng)，受讓其以賒銷(xiāo)方式向買(mǎi)方銷(xiāo)售貨物或提供服務(wù)所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，并為其提供貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款管理及催收、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保等金融服務(wù)。通俗點(diǎn)說(shuō)，就是你和別人去做買(mǎi)賣(mài)，保理商先把貨款給你（不是全額的），他再去找別人要錢(qián)。
保理業(yè)務(wù)屬于貸款業(yè)務(wù)，在國(guó)內(nèi)一般規(guī)定由銀行來(lái)做。
