一般稱為“中產(chǎn)階層”的家庭，多數(shù)資產(chǎn)都在25萬元以上。那么對于這些家庭，如何才能使他們的資產(chǎn)達到最大的增值呢？有句俗語叫：“你不理財，財不理你”，只有讓他們所擁有的資產(chǎn)流動起來，才會獲取收益。以下是結(jié)合“中產(chǎn)階層”家庭的實際情況，理財專家提出的最佳理財規(guī)劃。
家庭檔案
趙先生一家三口，夫妻兩人今年都已40歲，趙先生在一家效益較好的企業(yè)工作，妻子是一位教師，他們家每月的家庭基本收入在3000-4000元左右，加上兩人年底的獎金和過節(jié)時的福利費，年收入在5萬元以上�，F(xiàn)在，他們家在山西忻州市市區(qū)擁有一套100平方米的住房，存款15萬元，沒有購買基金、債券、股票，也沒有任何負債，日常支出較小，有一個14歲的女兒，正就讀于本市某中學(xué)，月支出800元以上，這也是趙先生家每月最大的一筆開支。
趙先生家下一步面臨的最大花費就是孩子升入高中后和將來考上大學(xué)后的教育費用。那么，從他們的家庭現(xiàn)狀來看，面對當(dāng)前存在的這種實際情況，趙先生家要想讓自己的現(xiàn)有資金最大增值，又能滿足自己的要求，必須要回避風(fēng)險投資品種。
理財方案家庭財務(wù)分析：
趙先生家現(xiàn)在除住房外，家庭的全部資產(chǎn)以存款的形式存在，投資品種單一，就按一年定期存款利率計算利息，在扣除20%的利息所得稅后，也只能有1.8%的收益。家庭月節(jié)余至少在2000元以上，且經(jīng)濟基礎(chǔ)和收支處于中等水平，收入比較穩(wěn)定。
理財規(guī)劃建議：
1、將存款中的6萬元，以女兒的名字存入2萬元教育儲蓄，4萬元用于投資國債，這兩種投資品種因不扣利息所得稅，所以所得收益都要高于同期普通定期儲蓄存款�？梢宰鳛榕畠何磥淼慕逃稹�
2、拿出7萬元，用于投資開放式債券型基金和高信用度企業(yè)的債券。這些投資品種風(fēng)險都相對較小，且年收益一般都會達到5%以上，4.5萬元用于投資開放式債券型基金，2.5萬元用于投資企業(yè)債券。因為相對來說，開放式債券型基金流動性強一些，所以在投資時應(yīng)偏重于基金一些。這兩種投資品種可作為家庭收益增長的長期投資。
3、因一家三口都未參加保險，所以應(yīng)拿出剩余2萬元的80%，為一家三口選擇一些意外險和醫(yī)療保險。女兒正處在上學(xué)期間，可適當(dāng)考慮選擇一些教育保險，這樣，也能為女兒儲備一些上高中和上大學(xué)后的教育開支，教育保險年保費以1000元-2000元為宜。如此一來，即使家中的任何一個人出現(xiàn)“意外”和“大病”，都會有較為安全的保障。目前這類性質(zhì)的險種較多，可根據(jù)家中的實際情況選擇適合自己家人的品種。剩余20%可以作為自己的家庭日常開支，以避免影響正常生活。
4、在此基礎(chǔ)上，每年的節(jié)余資金可以投資一些收益較高的投資品種，但以選擇開放式股票型基金為宜。
按照這個理財規(guī)劃，趙先生家的資金收益如果就按年收益5%的保守收益率計算，到趙先生的女兒大學(xué)畢業(yè)后，他家的資產(chǎn)至少會達到50萬元以上。
