您想成為一個成功的創(chuàng)業(yè)者嗎？您想擁有便捷順暢的融資渠道嗎？然而個體工商戶融資難，總困擾著個體創(chuàng)業(yè)者，并挫傷著個人創(chuàng)業(yè)的熱情。但您是否想過，掌握好科學(xué)選擇貸款的竅門，也許成功離您并不遙遠(yuǎn)，成為中國的比爾·蓋茨并非天方夜譚。

   活用創(chuàng)業(yè)貸款

    周先生在去年年初，通過銀行取得了汽車貸款，但從嚴(yán)格意義上，該貸款不能算是“消費(fèi)貸款”，而更應(yīng)該屬于“創(chuàng)業(yè)貸款”，因為周先生買車并非為自己享受，而是用于出租營運(yùn)。

    創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的個人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請，經(jīng)銀行認(rèn)可有效擔(dān)保后而發(fā)放的一種專項貸款。

    據(jù)了解，目前向銀行貸款創(chuàng)業(yè)在國內(nèi)早不是什么稀罕事。除了工商銀行上海分行與柯達(dá)公司聯(lián)合推出個人助業(yè)貸款，為申請開辦柯達(dá)快速彩擴(kuò)店的業(yè)主提供信貸融資外，上海浦東發(fā)展銀行也與聯(lián)華便利簽約，推出了“投資7萬元，做個小老板”的特許加盟計劃，農(nóng)業(yè)銀行上海金山支行還通過成功發(fā)放一筆200萬元的個人創(chuàng)業(yè)貸款救活了一家瀕臨倒閉的企業(yè)，取得了銀行、企業(yè)、個人“三贏”的好效果。

    據(jù)最近開展的一項專題調(diào)查顯示，上海有80％的被調(diào)查者表示想嘗嘗“當(dāng)老板”的滋味，而要當(dāng)老板除了要有一個好的投資項目，還需要必要的啟動資金。創(chuàng)業(yè)貸款與高利貸、向親友借錢等方式相比，不失為一條上策，其安全性、穩(wěn)定性是民間借貸所無法比擬的。

    學(xué)會抵押貸款

    張女士自下崗后，一直想找一條適合自己的生財之道。經(jīng)過千尋百覓，張女士看中了黃金地段的沿街商業(yè)房一處，想購入后出租。但房價至少要90萬，她費(fèi)盡周折也只籌借到了50萬，此時，她想到了所在地的工行信貸處，在銀行工作人員對房屋進(jìn)行價值評估后，銀行同她簽署了擬購房子抵押的協(xié)議，并向她提供了商用房抵押貸款40萬，期限為10年。房子到手后，她很快就將房子出租，由于地段好，每月租金和還貸的利差讓她有了一筆不菲的收入。

    抵押貸款是指按照擔(dān)保法規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物而發(fā)放的貸款。目前，銀行主要開展的是房屋和汽車的抵押貸款。

    目前抵押貸款已很普遍。上海浦發(fā)銀行曾聯(lián)手“我愛我家”為新樓盤項目做過“押舊換新”的置業(yè)升級操作，其中抵押現(xiàn)有房產(chǎn)，用貸出的款項支付購買新樓盤項目的房款，取得了成功。事實(shí)上，在購買汽車、大額電器以及出國旅行或做教育投資時，一旦手中資金運(yùn)轉(zhuǎn)困難，都可以申請房產(chǎn)抵押貸款。銀行推出的這項業(yè)務(wù)，解決了不動產(chǎn)難變現(xiàn)的問題，提高了消費(fèi)者資金運(yùn)轉(zhuǎn)能力并滿足了其消費(fèi)投資需求。專家預(yù)測，房產(chǎn)抵押貸款在未來幾年將持續(xù)走旺。

    利用質(zhì)押貸款

    想開一家柯達(dá)彩擴(kuò)店連鎖加盟店的劉先生，需要9.9萬元的啟動費(fèi)用。而他目前手中現(xiàn)金只有5萬元，但在銀行有一張10萬元的定期存單，由于提前支取會造成較大的利息損失。在銀行理財師的建議指導(dǎo)下，他辦理了定單質(zhì)押貸款，獲得了銀行7萬元的貸款。既及時籌齊了創(chuàng)業(yè)資金，又避免了提前支取的幾千元的利息損失。

    目前，銀行設(shè)置了以存單、國庫券、保單、個人信用等信貸資源為質(zhì)押的個人貸款�，F(xiàn)在較普遍的是存單、國庫券質(zhì)押。

    需要特別指出的是，無論辦理何種貸款，都必須按照合同的要求按期償還本息，如果不能按時還款，銀行會收取一定的滯納金，并會根據(jù)情況采取扣收抵押、質(zhì)押物，追究擔(dān)保方責(zé)任等措施。另外，銀行還會將借款人的信用情況記錄為“不良”，信用制度完善后，借款人一旦有了不良記錄，那么在各家銀行都會遭到“封殺”。

    證監(jiān)會為何

    出臺發(fā)行股票“詢價制度”？

    中國證監(jiān)會在其公布的《關(guān)于首次公開發(fā)行股票試行詢價制度若干問題的通知》（征求意見稿）中表示，在境外成熟資本市場，新股發(fā)行價格通常是通過向機(jī)構(gòu)投資者詢價形成。理由是，機(jī)構(gòu)投資者擁有一批專業(yè)的投資研究和分析人員，能夠?qū)Πl(fā)行人銷售的股票提出反映市場需求的報價，其報價對新股發(fā)行價格的確定有著較強(qiáng)的約束作用。

    隨著我國證券市場的發(fā)展，申購新股無風(fēng)險，市場對發(fā)行人約束作用不強(qiáng)的情況已發(fā)生明顯變化。目前證券投資基金等機(jī)構(gòu)投資者實(shí)力顯著增加，機(jī)構(gòu)投資者的定價分析能力和參與確定新股發(fā)行價格的意愿不斷增強(qiáng)，在市場的地位和作用日益突出。

    因此，證監(jiān)會認(rèn)為，在首次公開發(fā)行股票中引入向機(jī)構(gòu)投資者詢價機(jī)制的條件基本成熟。

    《通知》（征求意見稿）與現(xiàn)行相關(guān)規(guī)定相比，主要有三大變化：一是規(guī)定發(fā)行人及其保薦機(jī)構(gòu)應(yīng)采用向機(jī)構(gòu)投資者累計投標(biāo)詢價的方式確定發(fā)行價格。同時規(guī)定了全額繳款、同比例配售、申購及配售情況公告、獲配股票鎖定期等四項主要措施。這些措施主要是為了促使參與詢價的機(jī)構(gòu)理性報價和加強(qiáng)市場對詢價過程的監(jiān)督。

    二是規(guī)定以新股發(fā)行后的總股本作為計算每股收益和發(fā)行市盈率的依據(jù)。主要是為了與投資者判斷二級市場股票投資價值時采用的每股收益和發(fā)行市盈率計算依據(jù)一致，方便投資者對一二級市場的股票價格進(jìn)行綜合比較。

    三是規(guī)定披露發(fā)行市盈率時所使用的每股收益應(yīng)扣除非經(jīng)常性損益的影響。主要是為了突出發(fā)行人主營業(yè)務(wù)創(chuàng)造價值和持續(xù)盈利的能力，便于投資者更好地判斷發(fā)行人的真實(shí)價值，防止通過非經(jīng)常性損益調(diào)節(jié)利潤、影響發(fā)行價格。中國青年報記賬式七期國債下周一在上證所上市2004年記賬式（七期）國債將于9月6日起上市。

    上證所昨日通知稱，該期國債為固定利率付息債，期限為7年，起息日為2004年8月25日，票面利率為4.71％，利息每年支付一次。該期國債上市開盤采用集合競價方式，交易方式為現(xiàn)券和回購，國債回購標(biāo)準(zhǔn)券折算比率為1：0.98。各會員單位不得為投資者開立“證券二級賬戶”買賣該期國債。